¡Alerta! Estas tres entidades pueden quitarte parte de tu sueldo sin previo aviso por deudas
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En Perú, la morosidad es un problema creciente. Según datos de Equifax, las deudas vencidas por los peruanos de la generación ‘millennial’ alcanzan un total de S/ 10.000 millones. En este escenario, existen entidades autorizadas legalmente para retener una parte del salario de un trabajador si este tiene deudas impagas. Este procedimiento se ejecuta cuando el deudor no ha cumplido con sus obligaciones financieras, permitiendo a las entidades realizar un embargo a través de una orden judicial. Conoce a continuación qué instituciones tienen esta facultad y cómo actúan en estas situaciones.
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Entidades que pueden embargar tu sueldo
En Perú, solo tres tipos de entidades pueden, por ley, retener una porción del salario de una persona. A continuación, detallamos cuáles son y en qué circunstancias pueden llevar a cabo el embargo:
1. Sunat: Retención por deudas tributarias
La Superintendencia Nacional de Aduanas y de Administración Tributaria (Sunat) puede retener parte del sueldo de un trabajador en caso de deudas tributarias o multas administrativas impagas. Este proceso se activa cuando se excede el plazo estipulado para el pago de dichas obligaciones. La Sunat tiene la facultad de solicitar a los empleadores que retengan hasta un 30% del sueldo neto del trabajador hasta que la deuda sea completamente saldada.
2. Bancos: Embargo por deudas financieras
Las entidades bancarias también tienen la capacidad de solicitar la retención de salarios cuando existen deudas no pagadas relacionadas con préstamos, tarjetas de crédito u otros productos financieros. Sin embargo, este embargo solo se puede realizar con una orden judicial. La retención se aplica con un límite similar al establecido por la Sunat, garantizando que el trabajador conserve una parte de sus ingresos.
3. AFP: Embargo por deudas con el sistema de pensiones
Las Administradoras de Fondos de Pensiones (AFP) pueden requerir la retención del salario de un trabajador si este tiene deudas pendientes con el sistema de pensiones. Al igual que en los casos anteriores, es necesaria una resolución judicial que autorice el embargo, estableciendo el monto y las condiciones para el cobro.
¿Cómo pueden embargar mi sueldo por deudas?
El embargo de sueldos es un proceso legal que requiere cumplir ciertos requisitos para ser llevado a cabo. Estos son los pasos fundamentales que deben seguirse:
- Orden judicial: Tanto las entidades financieras como las AFP necesitan una orden judicial que autorice la retención de un porcentaje del salario del deudor. Esta acción solo se realiza cuando todas las alternativas de cobro extrajudicial han sido agotadas y la deuda persiste.
- Notificación previa: El deudor debe ser informado previamente sobre el inicio del proceso de embargo. En esta notificación se detalla la resolución judicial, el monto total de la deuda y el porcentaje del salario que será retenido cada mes.
- Límite del embargo: Según el Código Procesal Civil de Perú, la retención no puede exceder el 30% de los ingresos netos del trabajador. Además, se debe garantizar que el empleado conserve una remuneración mínima vital de S/ 1,025, asegurando que cuente con un monto básico para su sustento.
¿Dónde consultar las deudas que tengo?
Si tienes deudas pendientes y deseas conocer su estado, estas son las principales plataformas donde puedes consultarlas:
- Sunat: La Sunat ofrece la posibilidad de revisar tu estado de cuenta y verificar si tienes deudas tributarias o multas administrativas pendientes.
- Centrales de Riesgo: En estas instituciones se recopila información sobre las deudas que los usuarios tienen con entidades financieras. Aquí puedes revisar el estado actual de tus obligaciones y los montos por pagar.
- SBS (Superintendencia de Banca, Seguros y AFP): La SBS brinda un servicio gratuito en su página web donde puedes consultar tu reporte de deudas con las entidades financieras y conocer tu calificación crediticia.
¿En cuánto tiempo prescriben las deudas en Perú?
En Perú, las deudas bancarias prescriben después de 10 años, tal como lo establece el Código Civil. Una vez que este plazo ha transcurrido, el acreedor pierde el derecho a reclamar el pago de la deuda por la vía judicial. Esto significa que el deudor puede solicitar ante un tribunal la prescripción de la deuda, y si el juez aprueba esta petición, la deuda se considera cancelada.
Sin embargo, aunque ya no sea posible cobrar la deuda por la vía legal, esta seguirá apareciendo en el historial crediticio del deudor. Este registro puede afectar la calificación crediticia del usuario, ya que su información se mantendrá en plataformas como Infocorp durante algunos años más, según las normativas vigentes.