Conoce tu Score Equifax: La clave para tener una mejor gestión financiera

Conoce tu Score Equifax: La clave para tener una mejor gestión financiera. Conocer tu puntuación crediticia es esencial para una gestión financiera sólida. En esta nota, te revelaremos la clave para entender y mejorar tu historial, proporcionándote consejos prácticos y perspicaces para alcanzar tus metas económicas.

Tener un buen 'score' crediticio nos brinda beneficios financieros y tranquilidad al manejar nuestras finanzas. Pagar a tiempo nuestras obligaciones con entidades financieras abre la puerta a mejores ofertas de productos y servicios, permitiéndonos acceder a oportunidades que nos acercan más a nuestros objetivos económicos.

Es una calificación que predice la probabilidad de pago de tus deudas en los siguientes 12 meses, y es tomado en cuenta por las entidades financieras al momento de decidir otorgar un crédito. La fortaleza y fiabilidad del Score Equifax se basa en el volumen de información crediticia que posee Infocorp como la base crediticia del Perú.

En la Superintendencia de Banca, Seguros y AFP (SBS) se lleva a cabo la clasificación crediticia, considerando el tipo de crédito adquirido. En el caso de los créditos de consumo, se evalúa la morosidad en el pago y el nivel de alineamiento con las obligaciones asumidas.

Según el organismo regulador, el alineamiento es el procedimiento mediante el cual las empresas del sistema financiero deben ajustar la categoría de riesgo asignada a un cliente, basándose en la categoría de mayor riesgo reportada por otra entidad. Descubre cómo este proceso puede influir en tu puntuación crediticia y en la percepción de tu perfil financiero.

Considerando que el ‘score’ depende del tipo de crédito, de manera oficial, la Central de Riesgos de la SBS maneja cinco categorías de riesgo: normal (0), problemas potenciales (1), deficiente (2), dudoso (3) y pérdida (4).

Para los créditos de consumo, como tarjetas de crédito, préstamos personales y créditos vehiculares, se establecen distintas categorías según el comportamiento de pago del cliente. La categoría 'normal' se asigna cuando el cliente paga puntualmente o registra un atraso máximo de ocho días calendario. 

Por otro lado, la categoría 'problemas potenciales' considera atrasos en el pago de 9 a 30 días calendario. Cuando los atrasos aumentan a 31 a 60 días, se clasifica como 'deficiente', y si llegan a ser de 61 a 120 días, se considera 'dudoso'. Por último, si los atrasos superan los 120 días, la categoría será 'pérdida'. Es crucial entender estas clasificaciones para tomar acciones que mejoren nuestra gestión crediticia y mantengan un score equilibrado.

En el caso de los créditos hipotecarios, la categoría 'normal' se otorga cuando el cliente paga puntualmente o registra un atraso máximo de 30 días calendario. Por otro lado, la categoría 'problemas potenciales' considera atrasos en el pago de 31 a 60 días calendario. Cuando los atrasos aumentan a 61 a 120 días, se clasifica como 'deficiente', y si llegan a ser de 121 a 365 días, se considera 'dudoso'.

 Por último, si los atrasos superan los 365 días, la categoría será 'pérdida'. Comprender estas clasificaciones es fundamental para tomar acciones que mejoren nuestra gestión crediticia y mantengan un score equilibrado.